Edad de jubilación en España: cuándo puedes jubilarte
La edad de jubilación en España no es igual para todos. En 2026 puedes jubilarte ordinariamente a los 65 años si acreditas al menos 38 años y 3 meses cotizados. Si no alcanzas ese periodo de cotización, la edad ordinaria se sitúa en 66 años y 10 meses.
A esto se añaden otras posibilidades: jubilación anticipada voluntaria o involuntaria, jubilación demorada y regímenes especiales que permiten retirarse antes. Para saber cuándo puede jubilarse realmente una persona hay que combinar tres datos: edad, años cotizados y modalidad de jubilación.
Cuál es la edad de jubilación en España en 2026
La regla general para 2026 es la siguiente:
| Años cotizados | Edad ordinaria de jubilación |
| 38 años y 3 meses o más | 65 años |
| Menos de 38 años y 3 meses | 66 años y 10 meses |
Por tanto, decir que «la jubilación es a los 65 años» ya no es correcto para todos los trabajadores.
Los 65 continúan siendo la edad ordinaria para quienes alcanzan el periodo de cotización exigido. Para quienes no lo alcanzan se aplica una edad superior.
Qué significa tener 38 años y 3 meses cotizados
Se trata del periodo que permite acceder a la jubilación ordinaria desde los 65 años en 2026.
No significa que sea obligatorio haber cotizado todo ese tiempo para tener derecho a una pensión contributiva.
Son dos requisitos distintos:
15 años cotizados: mínimo general para poder acceder a una pensión contributiva de jubilación.
38 años y 3 meses: periodo que permite jubilarse ordinariamente a los 65 años durante 2026.
Esta diferencia evita una de las confusiones más habituales sobre las pensiones.
Si solo has cotizado 15 años, cuándo puedes jubilarte
Una persona que cumple el mínimo de 15 años cotizados puede tener derecho a una pensión contributiva, siempre que reúna también el resto de requisitos.
Pero esos 15 años no permiten jubilarse a los 65 en 2026.
Si no se alcanza el periodo exigido para acceder a los 65, se aplica la edad ordinaria superior correspondiente.
Además, dentro de esos 15 años se exige con carácter general que al menos 2 estén comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento que corresponda para causar la pensión.
Cotizar 15 años tampoco significa cobrar el 100 % de la pensión
El periodo mínimo proporciona acceso a la pensión contributiva, pero no a su porcentaje máximo.
Con 15 años cotizados, el porcentaje inicial aplicable sobre la base reguladora es, con carácter general, del 50 %.
A partir de ahí, el porcentaje aumenta progresivamente con los meses adicionales de cotización.
Durante 2026 se necesitan aproximadamente 36 años y 6 meses cotizados para alcanzar el 100 % de la base reguladora, antes de considerar otros posibles ajustes.
Esto introduce otra distinción fundamental.
| Objetivo en 2026 | Cotización necesaria |
| Acceder a pensión contributiva | 15 años |
| Alcanzar el 100 % de la base reguladora | 36 años y 6 meses |
| Jubilarse ordinariamente desde los 65 años | 38 años y 3 meses |
Por tanto, cobrar el 100 % y poder jubilarse a los 65 no requieren exactamente los mismos años cotizados.
¿Puedo jubilarme a los 65 años en 2026?
Sí, si al jubilarte tienes al menos:
65 años de edad
y:
38 años y 3 meses cotizados.
Si tienes 65 años pero no alcanzas ese periodo, no cumples todavía la condición general para jubilarte ordinariamente a esa edad.
Sin embargo, existe un matiz práctico.
Si continúas trabajando y alcanzas posteriormente los 38 años y 3 meses cotizados, podrías cumplir el requisito antes de llegar a los 66 años y 10 meses.
Por ejemplo, alguien que cumple 65 años teniendo 38 años y 2 meses cotizados podría alcanzar el periodo exigido un mes después si continúa cotizando.
Qué pasa si tienes menos de 38 años y 3 meses cotizados
Si en el momento de jubilarte no alcanzas el periodo requerido para utilizar la edad de 65 años, la edad ordinaria general en 2026 es:
66 años y 10 meses.
Siempre deberá cumplirse, además, el periodo mínimo necesario para generar derecho a una pensión contributiva.
No alcanzar los 38 años y 3 meses no significa quedarse sin pensión. Significa principalmente que la edad ordinaria aplicable puede ser superior.
Por qué está aumentando la edad de jubilación
España se encuentra en la fase final de un calendario gradual que elevó progresivamente la edad ordinaria desde los 65 hasta los 67 años para determinadas carreras de cotización.
El sistema distingue entre quienes tienen una trayectoria de cotización larga y quienes acumulan menos años.
La transición culmina en 2027.
| Año | Jubilación a los 65 si se ha cotizado al menos | Edad si no se alcanza ese periodo |
| 2025 | 38 años y 3 meses | 66 años y 8 meses |
| 2026 | 38 años y 3 meses | 66 años y 10 meses |
| 2027 | 38 años y 6 meses | 67 años |
Desde 2027, la referencia general quedará en 65 o 67 años, dependiendo de la carrera de cotización.
¿Puedes jubilarte antes de los 65 años?
Sí, pero no simplemente porque quieras dejar de trabajar.
La normativa contempla distintas modalidades de jubilación anticipada, cada una con sus propios requisitos.
Las dos principales son:
- Jubilación anticipada voluntaria.
- Jubilación anticipada por causa no imputable al trabajador.
En ambos casos, adelantar la jubilación suele implicar una reducción de la pensión mediante coeficientes reductores.
Jubilación anticipada voluntaria
La jubilación anticipada voluntaria permite adelantar la retirada, con carácter general, hasta 24 meses respecto a la edad ordinaria que corresponda.
Esto significa que no existe una única edad mínima idéntica para todos.
Si tu edad ordinaria es 65 años
Podrías acceder, como máximo, desde aproximadamente:
63 años.
Si tu edad ordinaria es 66 años y 10 meses
La referencia máxima de adelanto sería:
64 años y 10 meses.
Pero cumplir la edad no basta.
Entre los principales requisitos figura acreditar una carrera de cotización suficientemente larga, que con carácter general es de al menos 35 años, además de cumplir las restantes condiciones exigidas.
Jubilarse antes reduce normalmente la pensión
Cuando alguien adelanta voluntariamente su jubilación, la pensión queda sometida a coeficientes reductores.
La reducción depende de factores como:
- Meses de anticipación.
- Años cotizados.
- Modalidad de jubilación.
No cuesta lo mismo adelantar la jubilación dos meses que dos años.
Tampoco se aplica necesariamente el mismo coeficiente a una persona con una carrera de cotización muy larga que a otra con menos años.
La reducción puede tener efectos permanentes sobre la cuantía de la pensión.
Jubilación anticipada involuntaria
Existe otra modalidad para personas cuyo empleo termina por determinadas causas ajenas a su voluntad.
Puede permitir adelantar la jubilación hasta cuatro años respecto a la edad ordinaria.
Así, en determinados casos:
- Una persona cuya edad ordinaria sea 65 años podría acceder desde los 61 años.
- Si la edad ordinaria aplicable fuese 66 años y 10 meses, la referencia podría situarse en 62 años y 10 meses.
No basta con haber sido despedido.
Deben cumplirse las causas de extinción y los demás requisitos establecidos.
Cuántos años hay que cotizar para la jubilación anticipada involuntaria
Con carácter general se exige una carrera mínima de cotización de:
33 años.
También existen requisitos relacionados con la situación laboral previa y la inscripción como demandante de empleo durante el periodo exigido antes de solicitar esta modalidad.
El acceso depende de que la extinción laboral se produzca por alguna de las causas admitidas.
Por eso jubilación anticipada voluntaria e involuntaria no pueden tratarse como si fueran la misma modalidad.
Diferencias entre jubilación ordinaria y anticipada
| Modalidad | Adelanto posible | Cotización general exigida |
| Ordinaria | Ninguno | 15 años para generar derecho |
| Anticipada voluntaria | Hasta 2 años | 35 años |
| Anticipada involuntaria | Hasta 4 años | 33 años |
En las modalidades anticipadas se aplican requisitos adicionales y normalmente reducciones sobre la pensión.
¿Puedo jubilarme a los 63 años?
Puede ser posible mediante la jubilación anticipada voluntaria.
Para alguien cuya edad ordinaria sea 65 años, jubilarse exactamente a los 63 años supone utilizar los 24 meses máximos de anticipación.
Pero para ello deberá cumplir, entre otras condiciones:
la carrera mínima de cotización exigida.
Además, su pensión sufrirá el coeficiente reductor correspondiente.
No todas las personas de 63 años pueden jubilarse.
¿Y a los 61 años?
La jubilación a los 61 años suele estar asociada a determinados supuestos de jubilación anticipada derivados del cese involuntario.
Para que una persona cuya edad ordinaria sea 65 años pueda acceder desde los 61 deben cumplirse los requisitos de esa modalidad.
No existe un derecho general a jubilarse a los 61 simplemente por haber acumulado muchos años de trabajo.
También existen determinados regímenes y situaciones especiales que pueden permitir edades diferentes.
Profesiones que pueden jubilarse antes
Algunas actividades presentan características especialmente:
- Penosas.
- Peligrosas.
- Tóxicas.
- Insalubres.
- Con elevados índices de mortalidad.
Determinados colectivos pueden contar con coeficientes reductores de la edad de jubilación cuando así esté establecido.
El mecanismo no equivale a la jubilación anticipada voluntaria ordinaria.
Se trata de reglas específicas ligadas a determinados sectores o actividades.
Jubilación y discapacidad
Las personas con determinados grados de discapacidad también pueden disponer de reglas especiales para reducir la edad de jubilación, siempre que se cumplan los requisitos establecidos.
La aplicación depende, entre otros aspectos, del grado de discapacidad, del periodo durante el cual haya concurrido y de las condiciones previstas para cada supuesto.
No existe una única edad reducida aplicable automáticamente a cualquier persona con discapacidad.
La jubilación parcial funciona de otra manera
La jubilación parcial permite combinar una reducción de jornada con el cobro de una parte de la pensión.
Puede estar vinculada en determinados supuestos a un contrato de relevo.
Sus condiciones de edad, cotización y reducción de jornada siguen reglas específicas.
Por ello no debe confundirse con:
jubilarse completamente de forma anticipada.
La persona continúa trabajando una parte de su jornada.
Qué es la jubilación demorada
No existe obligación general de jubilarse exactamente al alcanzar la edad ordinaria.
Una persona puede continuar trabajando y retrasar voluntariamente su jubilación.
Es la llamada jubilación demorada.
El sistema contempla incentivos para quienes continúan trabajando después de alcanzar la edad ordinaria y cumplen los requisitos correspondientes.
Entre las posibilidades pueden existir:
- Incrementos sobre la pensión.
- Cantidades a tanto alzado.
- Fórmulas combinadas.
La elección óptima depende de la situación personal y de cuánto tiempo se pretenda retrasar la retirada.
Jubilarse más tarde puede aumentar la pensión
La lógica de la jubilación demorada es diferente a la anticipada.
Anticipar → normalmente reduce la pensión.
Demorar → puede generar incentivos adicionales.
Por eso dos trabajadores con la misma carrera de cotización pueden terminar cobrando cantidades distintas si uno se retira antes de su edad ordinaria y otro continúa trabajando posteriormente.
La edad no determina por sí sola cuánto vas a cobrar
Llegar a los 65, 66 o 67 años resuelve solamente una parte del cálculo.
La cuantía de la pensión depende también de:
- Bases de cotización.
- Número de años cotizados.
- Porcentaje aplicable.
- Posibles coeficientes reductores.
- Incentivos por demora.
- Límites máximos y mínimos aplicables.
Dos personas que se jubilan el mismo día pueden cobrar pensiones muy diferentes.
Diferencia entre edad ordinaria y años necesarios para cobrar el 100 %
Esta distinción merece especial atención porque ambas cifras suelen confundirse.
En 2026:
36 años y 6 meses cotizados permiten alcanzar, con carácter general, el porcentaje del 100 % de la base reguladora.
Pero para jubilarse ordinariamente a los:
65 años
se necesitan:
38 años y 3 meses cotizados.
Por ejemplo, una persona podría haber alcanzado el porcentaje del 100 % y, sin embargo, no reunir todavía suficientes años cotizados para utilizar los 65 años como su edad ordinaria.
Ejemplo: trabajador con 40 años cotizados
Una persona cumple 65 años en 2026 y acredita 40 años cotizados.
Supera los:
38 años y 3 meses.
Por tanto, puede acceder a la jubilación ordinaria a los 65 años, siempre que cumpla los restantes requisitos.
Además, su larga carrera de cotización supera el periodo requerido para alcanzar el porcentaje general del 100 %.
Ejemplo: trabajador con 35 años cotizados
Otra persona cumple 65 años en 2026 pero tiene:
35 años cotizados.
No alcanza los 38 años y 3 meses necesarios para utilizar los 65 como edad ordinaria.
Si deja de cotizar, tendrá como referencia la edad ordinaria superior correspondiente.
Además, aunque 35 años constituyen una carrera de cotización considerable, todavía no alcanzan el periodo general requerido en 2026 para obtener el 100 % de la base reguladora.
Ejemplo: trabajador con 38 años cotizados
Una persona cumple 65 años teniendo exactamente:
38 años cotizados.
Le faltan tres meses para alcanzar el umbral de 38 años y 3 meses.
Si continúa trabajando y cotizando tres meses, podría alcanzar el periodo exigido después de cumplir los 65 y acceder entonces a su jubilación ordinaria sin tener necesariamente que esperar hasta los 66 años y 10 meses.
Este ejemplo demuestra por qué la fecha real de jubilación debe calcularse con los días y meses exactos de cotización.
Los años cotizados no siempre coinciden con los años trabajados
Una persona puede haber trabajado durante 40 años y no tener exactamente 40 años computables de cotización.
Pueden existir:
- Periodos sin cotizar.
- Situaciones asimiladas al alta.
- Trabajo simultáneo en varios regímenes.
- Cotizaciones en distintos países.
- Periodos reconocidos específicamente.
Por ello, para calcular la jubilación conviene utilizar la vida laboral y el historial real de cotizaciones, no limitarse a restar el año en que se empezó a trabajar del año actual.
Qué ocurre si has cotizado en varios países
España aplica mecanismos de coordinación con determinados países que pueden permitir totalizar periodos de cotización para acreditar requisitos.
Esto resulta especialmente relevante para personas que han trabajado parte de su vida en:
- España.
- Otros países europeos.
- Estados con los que existen acuerdos aplicables.
Cada sistema puede pagar posteriormente la parte de pensión que le corresponda según las reglas aplicables.
Trabajar fuera de España no significa necesariamente perder esos años a efectos de poder acreditar una carrera de cotización.
¿Es obligatorio jubilarse al alcanzar la edad ordinaria?
Con carácter general, alcanzar la edad ordinaria no obliga automáticamente a dejar de trabajar.
La relación laboral puede continuar y posteriormente accederse a la jubilación demorada.
Existen, no obstante, situaciones y reglas específicas que pueden afectar a determinados contratos o convenios.
Por ello:
edad ordinaria de jubilación ≠ obligación automática de jubilarse en todos los casos.
Qué edad de jubilación habrá desde 2027
La transición prevista culmina en 2027.
A partir de entonces, la regla general será:
65 años, si se acreditan al menos 38 años y 6 meses cotizados.
67 años, si se acredita un periodo inferior.
Esto hará más sencilla la referencia de edad, aunque seguirán existiendo modalidades anticipadas, demoradas y especiales.
Cómo saber exactamente cuándo puedes jubilarte
Para obtener una fecha concreta necesitas conocer:
- Tu fecha de nacimiento.
- Los años, meses y días cotizados.
- Si seguirás trabajando hasta jubilarte.
- La modalidad que pretendes utilizar.
- Si existen periodos que pueden computarse de forma especial.
A partir de esos datos puede determinarse si la fecha corresponde a jubilación ordinaria o si supone una anticipación.
No es suficiente con decir «tengo 64 años y llevo casi 40 trabajando».
En pensiones, unos pocos meses de cotización pueden cambiar la fecha aplicable.
Las tres cifras que conviene no confundir en 2026
Para entender la edad de jubilación en España basta con separar tres referencias:
15 años: periodo mínimo general para acceder a una pensión contributiva.
36 años y 6 meses: periodo general para alcanzar el 100 % de la base reguladora.
38 años y 3 meses: periodo necesario para utilizar los 65 años como edad ordinaria en 2026.
Son cifras que responden a preguntas diferentes.
La fecha real de jubilación no depende solo de cuántos años tengas, sino de cuándo alcanzas simultáneamente la edad y la cotización necesarias para la modalidad que quieres utilizar. En 2026, la diferencia entre haber cotizado 38 años y hacerlo durante 38 años y 3 meses puede cambiar la edad ordinaria aplicable. Por eso, al planificar la retirada, los meses cuentan tanto como los años.
